admin “10万块全押AI股，三个月亏掉三成！”上周表弟红着眼找我复盘时，我才知道他连“ETF”是啥都没搞清就冲进市场。这种故事太常见了——钱没少投，但分配稀碎。今天咱就聊透：10万本金炒股，怎么分才能既赚到收益，又睡安稳觉？
一、别急着买股！先切好这三块“蛋糕”
新手最容易犯的错：一上来就研究代码，忘了管钱才是命门。按我的经验，10万本金至少拆成三份：
- 防守蛋糕（4万）：买低波动ETF，比如沪深300（510300）+中证500（510500）各一半，目标是跑赢通胀别掉队；
- 进攻蛋糕（4万）：分给3-5只行业龙头，比如新能源+消费+医药（别碰题材妖股！）；
- 救命蛋糕（2万）：永远留作补仓弹药，股价跌15%才动用。
表弟的教训就是反面教材：10万全砸进“某创新药股”，结果政策利空三连跌，没钱补仓只能割肉。分配的本质是留退路，你懂的。
二、实操技巧：这样买能让风险砍半
别一把梭！ 我习惯用“金字塔买法”：
- 先买防守部分：首日直接建仓4万ETF（手续费＜0.1%）；
- 进攻仓分三次进：
- 首周买2万（选大盘企稳时）；
- 跌5%加1万；
- 再跌8%补1万（止损线设-15%）；
- 救命钱放货币基金：用券商APP的“闲钱理财”功能，年化2%也比活期强。
去年用这方法操作“光伏ETF”：10万本金先买4万底仓，剩余分5次在板块回调时分批加，最后成本比一把梭的低11%——下跌时你反而会偷笑。
三、两个血泪总结：少踩坑就是赚钱
- 别高估收益预期：
- 防守部分年化6%-8%（ETF波动小但稳）；
- 进攻部分年化15%已算优秀（表弟幻想翻倍才栽跟头）；
- 手续费是大敌：
- 默认佣金万三买10万元股票扣30元，但谈“万一免五”后只要1元（方法：找客户经理渠道开户）；
- 频繁交易一月10次，佣金差能省290元，够全家吃顿火锅。
最关键的：每季度复盘调整比例。如果进攻仓涨太快（比如占总资金60%），记得卖部分转回防守仓——守住本金比抓住牛股更重要。
最后说句实在的
10万炒股像经营小餐馆——食材（本金）有限时，荤素搭配才能长久开张。按这个分配走，你可能赚不到暴利，但能避开“腰斩噩梦”。如果现在让我重新开始，我会把表弟那句话刻桌上：“少赚总比血亏强”。需要具体ETF清单或佣金谈判话术的，评论区喊我~